Nationale Hypotheek Garantie
Met NHG, oftewel Nationale Hypotheek Garantie, kies je voor extra zekerheid en een lagere hypotheekrente. Niet voor niets kiest een groot deel van de Nederlandse huizenkopers voor een hypotheek met NHG.
Wat wil je weten?
De Hypotheekshop vertelt je graag meer Nationale Hypotheek Garantie. Wat wil je weten?
Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een van de belangrijkste hypotheekregelingen in Nederland en wordt uitgevoerd door Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW).
Het fonds staat via NHG garant voor de terugbetaling van je hypotheek aan de geldverstrekker als je daar onverhoopt problemen mee krijgt. In ruil voor deze zekerheid kan de geldverstrekker jou rentekorting bieden. Hierdoor heb je mogelijk een lagere rente op je hypotheek.
NHG helpt je ook als je je huis gedwongen moet verkopen. Kan je de hypotheek niet meer betalen door bijvoorbeeld werkloosheid, een scheiding of het overlijden van je partner? Dan zoekt NHG samen met je hypotheekadviseur naar een oplossing.
Je kunt een NHG-hypotheek krijgen voor iedere woning waarin je zelf woont, zolang je voldoet aan de voorwaarden van NHG. Het maakt dus niet uit of je voor de eerste keer, tweede keer of tiende keer een woning koopt.
Wat is de NHG-grens in 2026?
Om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie te kunnen afsluiten geldt er een maximale hypotheek. Dit wordt de NHG-grens genoemd. Deze grens wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld.
In 2026 ligt de NHG-grens op €470.000. Dit betekent dat de hoogte van je hypotheek maximaal dit bedrag mag zijn om gebruik te kunnen maken van NHG.
Ga je energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan kan de hypotheek met NHG in 2026 oplopen tot maximaal € 498.200. Daarbij mag je tot 106% van de woningwaarde lenen, zolang het extra bedrag volledig wordt gebruikt voor energiebesparende voorzieningen.
Wat kost Nationale Hypotheek Garantie?
Om een hypotheek met NHG af te sluiten betaal je een eenmalige vergoeding. Dit wordt de borgtochtprovisie genoemd.
In 2026 bedraagt de borgtochtprovisie 0,4% van het totale hypotheekbedrag. Sluit je bijvoorbeeld een hypotheek van €405.000 af met NHG, dan betaal je €1.620 borgtochtprovisie.
Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Door de lagere hypotheekrente heb je deze kosten vaak binnen enkele jaren weer terugverdiend.
Voorwaarden NHG 2026
Je komt in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als je voldoet aan een aantal voorwaarden. Hiermee wil NHG ervoor zorgen dat je verantwoord leent en dat de hypotheek past bij jouw financiële situatie.
De belangrijkste voorwaarden zijn:
De hoogte van je hypotheek ligt onder de NHG-grens van €470.000 (2026)
De woning is je hoofdverblijf
Je laat een gevalideerd taxatierapport opstellen
Je inkomen is voldoende om de hypotheek te dragen volgens de normen van het Nibud
Extra leenruimte voor energiebesparende maatregelen mag alleen worden gebruikt voor het verduurzamen van de woning
Ga je energiebesparende maatregelen nemen, zoals isolatie of hoogrendementsglas? Dan kun je in sommige situaties extra lenen voor deze voorzieningen.
Daarnaast kijkt de geldverstrekker bij het aanvragen van NHG altijd naar jouw persoonlijke situatie en financiële verplichtingen. Denk bijvoorbeeld aan leningen of andere maandelijkse lasten die invloed kunnen hebben op de hoogte van je hypotheek.
Een uitgebreid overzicht van alle voorwaarden vind je op de website van NHG.
De voordelen van Nationale Hypotheek Garantie
Met NHG ga je voor veilig, verantwoord en betaalbaar lenen en wonen en houd je geld over voor andere dingen. De belangrijkste voordelen:
Verantwoord lenen: je hypotheek wordt getoetst aan normen voor verantwoord lenen. Je leent dus niet ‘boven jouw stand’.
Goedkopere rente: bij veel geldverstrekkers betaal je met NHG een lagere hypotheekrente. Hoe groot het rentevoordeel is, verschilt per aanbieder en situatie. Voor de huidige NHG rentestanden zie onze rentevergelijker.
Besparen op energie: je kunt energiebesparende voorzieningen meefinancieren. Denk aan zonnepanelen, een hr-ketel, dakisolatie en spouwmuurisolatie.
Hulp bij betalingsproblemen: als je relatie stopt, je arbeidsongeschikt of werkloos wordt verklaard of als je partner overlijdt, kun je je NHG hypotheek misschien niet meer betalen. Samen met je hypotheekadviseur helpt NHG je een passende oplossing te vinden.
Kwijtschelden restschuld: onder bepaalde voorwaarden kan NHG de restschuld die overblijft bij verkoop kwijtschelden.
Een veilig gevoel met NHG
Als je verantwoord leent, doe je dat met een veilig gevoel. Je weet dat je je maandlasten kunt betalen.
Kun je je hypotheek onverwacht toch niet meer betalen? Dan helpt NHG om samen naar een oplossing te zoeken. Bijvoorbeeld door je hypotheek weer betaalbaar te maken of in sommige gevallen een deel van de schuld kwijt te schelden.
Er zijn ook nadelen
Naast de voordelen zijn er ook een paar aandachtspunten bij een hypotheek met NHG.
Je kunt alleen een hypotheek met NHG afsluiten voor woningen die onder de NHG-grens vallen. In 2026 is dat € 470.000.
Wil je als starter een deel van je hypotheek aflossingsvrij afsluiten? Dan is het niet mogelijk om een hypotheek met NHG af te sluiten.
Mocht je bij onvoorziene omstandigheden je woning moeten verkopen en een restschuld hebben, dan kan NHG deze schuld kwijtschelden. Deze kwijtschelding wordt geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) en heeft daardoor impact op jouw mogelijkheden om in de nabije toekomst een hypotheek of een lening te krijgen.
Is NHG voor jou interessant?
Heb je veel spaargeld en wil je een hypotheek tot 60% van de waarde van de woning? Dan is het rentevoordeel bij veel aanbieders vaak beperkt. Daarom is het slim om te laten berekenen of het voordeel van NHG opweegt tegen de kosten.
Wil je weten of jij een NHG-hypotheek kunt afsluiten? De Hypotheekshop-adviseur kijkt graag met je mee in een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
Het eerste gesprek is altijd gratis
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn hypotheek met NHG meenemen naar een volgende woning?
De Nationale Hypotheek Garantie is gekoppeld aan een woning. Verhuis je naar een andere woning onder de NHG-grens, dan kun je voor deze nieuwe woning opnieuw NHG aanvragen. Je betaalt dan opnieuw de borgtochtprovisie. Verhuis je naar een woning boven de NHG-grens, dan is het in veel gevallen mogelijk om de hypotheekrente mee te nemen. Dit kan interessant zijn als de hypotheekrente lager is dan de huidige rente. In deze situatie vervalt de NHG-korting en wordt er gekeken naar de risicoklasse voor het vaststellen van de renteopslag
Kan ik met een tijdelijk arbeidscontract een hypotheek met NHG afsluiten?
Ook met een tijdelijk arbeidscontract kun je een hypotheek met NHG afsluiten. Er zijn verschillende manieren waarop jouw hypotheekadviseur je inkomen kan bepalen. Dit hangt af van je contract en je arbeidsverleden. Bij flexwerkers kijkt je adviseur bijvoorbeeld naar het gemiddelde loon over de laatste 3 jaar of is een Arbeidsmarktscan heel geschikt. Uitzendkrachten kunnen gebruikmaken van de Perspectiefverklaring. Maak een afspraak met een Hypotheekshop-adviseur om te berekenen wat je kunt lenen met een tijdelijk contract.
Kan ik mijn hypotheek oversluiten naar een hypotheek met NHG?
Het is mogelijk om een bestaande hypotheek – zonder NHG – over te sluiten naar een hypotheek met NHG. Dit kan op twee momenten:
Aan het einde van de rentevaste periode als de hypotheekrente opnieuw wordt vastgesteld.
Tijdens de rentevaste periode als de actuele hypotheekrente lager is dan de hypotheekrente van jouw hypotheek. In deze situatie betaal je de geldverstrekker vaak een boete voor het mislopen van rente-inkomsten.
Oversluiten naar NHG kan vanzelfsprekend alleen als je aan alle voorwaarden van NHG voldoet:
De hypotheeksom is in 2026 maximaal € 470.000,-, inclusief bijkomende kosten. Met energiebesparende maatregelen is de hypotheeksom maximaal € 498.200,- inclusief bijkomende kosten.
Je gebruikt een deel van de hypotheek om de kwaliteit van je woning te verbeteren of om energiebesparende maatregelen door te voeren. Als bewijs daarvoor moet je een nieuw taxatierapport laten maken. De kosten die je hiervoor maakt, verdien je doorgaans weer terug door de korting op je rentepercentage.
De hypotheeksom mag maximaal 50% aflossingsvrij afgesloten worden. Let op: dit geldt alleen voor hypotheken die zijn afgesloten voor 1 januari 2013.
Je situatie verbetert doordat je een aflossingsvrij leningdeel omzet naar een annuïtair of lineair leningdeel of het rentepercentage lager is.
Wil je meer weten over de voorwaarden of wil je advies over jouw specifieke situatie? Onze hypotheekadviseurs helpen je graag!
Kan ik mijn hypotheek verhogen met NHG?
Soms kun je je hypotheek verhogen met NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Dit is een garantie die de hypotheekverstrekker extra zekerheid geeft. Of het kan, hangt af van het doel en of je binnen de NHG-grens blijft. Voor sommige doelen, zoals woningverbetering of verduurzaming, gelden extra regels.
Je adviseur checkt of jouw verhoging binnen de NHG past en wat dit voor jou betekent.
Is NHG verplicht bij een hypotheek?
Nee, Nationale Hypotheek Garantie is niet verplicht. Je kiest zelf of je een hypotheek met NHG afsluit. Wel kan NHG voordelen bieden, zoals een lagere hypotheekrente en extra zekerheid bij betalingsproblemen. Om gebruik te maken van NHG moet je hypotheek voldoen aan de voorwaarden en NHG-grens.